同样是民间借贷，为何有的是民事纠纷，有的是刑事犯罪，最终锒铛

何东华

律师

同样是民间借贷，为何有的是民事纠纷，有的是刑事犯罪，最终锒铛入狱？ 最近有几个朋友咨询借款问题，还用工具计算发来让我分析，发现都没有算对，还有的问为什么有的会坐牢，有的不会，他们很蒙。 说实话不少老百姓始终没弄明白民间借贷的利率红线，3%、12%、24%、36%看似只是利息数值的差别，最终却可能带来赔钱、负债，甚至触犯刑法锒铛入狱的完全不同结果。今天这篇干货，不管你是出借资金，还是身负债务，都请务必耐心看完，民间借贷的底层逻辑， 一、年化利率年化4倍以内。 目前央行公布一年期借款利率是3%，民间借贷一年期利率不能超过4倍，所以最多不能超过12%，举例就是说借款10000元，一年所有费用加起来还11200元合法，超过就不合法。所以LPRS4倍法律保护本金和利息等款项。 二、年化超过12%—36%以内 此处需要区分旧法与现行法律的不同规定：旧法规定，年利率24%以内的民间借贷受法律保护；超过24%不到36%的部分属于自然债务，给了就给了，不能要回来了，没有给的，可以不给了。 现在的法律规定不一样了，超过LPR4倍不合法，可以不给，给了可以要回来，没有所谓自然债务了。现在法律超过4倍的你去要还可能触犯催收非法债务和寻衅滋事等的刑事风险，最后坐牢。 三、年化利率超过36%≈构成刑事犯罪。 年化利率>36%是刑事入罪的红线，如果放贷主体没有相应资质，且放贷达到一定笔数与金额，达到情节严重的，构成非法经营罪。实践中几乎所有职业放贷人都能满足这个入罪标准。 三、建议 出借人切勿贪图高息，利率超过12%的部分不受法律保护；借款人无需认可超出法定标准的利息，已经多偿还的部分可以通过法律途径追回。如果遭遇高利贷、套路贷、暴力催收、非法拘禁等情况，应当直接报警维护自身合法权益。 欢迎交流：广州何东华律师，微信:SDJALD。